官宣:二代征信系統今日上線,“假離婚”買房行不通了!

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來源:河南樓市 發布日期:2020-01-19 10:51 瀏覽:70次

前言:


1月17日,央行突然宣布:二代征信系統已于17日上線,今日(1月19日)起提供查詢服務。


至此塵埃落定,“史上最嚴征信系統”真的來了!與一代相比,二代征信系統提供的信用報告豐富了基本信息和信貸信息內容,改進了信息展示形式,提升了信息更新效率,“假離婚”買房行不通了(突發,個人征信有變,“離婚買房”將被堵死!)……



01

中國人民銀行權威回復


1月17日,中國人民銀行征信中心表示,征信中心于2020年1月17日啟動二代征信系統切換上線工作。自2020年1月19日起,征信中心將面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。



為什么要建設二代征信系統?中國人民銀行征信中心給出了權威答復!


近年來,我國經濟社會發展對增加征信有效供給、提升征信服務水平提出了新要求,金融科技的發展也為進一步提升征信系統服務能力提供了技術支撐。為更好地滿足金融機構和社會各界的征信需求,適應金融科技發展趨勢,征信中心適時啟動二代征信系統建設工作,對征信系統進行優化升級。目前,二代征信系統已經具備切換上線條件。



中國人民銀行征信中心有關負責人
就二代征信系統切換上線相關問題答記者問


一、為什么要建設二代征信系統?


中國人民銀行征信中心(以下簡稱征信中心)負責建設、運行和維護的全國集中統一的企業和個人征信系統(即金融信用信息基礎數據庫,以下簡稱征信系統),是國家金融基礎設施的重要組成部分。一代征信系統于2006年正式運行,通過采集、整理、保存、加工企業和個人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息,建立企業和個人信用信息共享機制,加快解決金融交易中的信息不對稱問題,在促進金融交易、降低金融風險、幫助公眾節約融資成本、創造融資機會、提升社會信用意識等方面發揮了重要作用。


截至2019年底,征信系統收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業和其他組織的信息,規模已位居世界前列;個人和企業征信系統分別接入機構3737家和3613家,基本覆蓋各類正規放貸機構;2019年,個人和企業征信系統累計查詢量分別為24億次和1.1億次,日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。


征信系統上線運行以來,為更好提升征信服務供給能力,征信中心持續開展系統優化升級,確保了征信系統的安全穩定運行。近年來,我國經濟社會發展對增加征信有效供給、提升征信服務水平提出了新要求,金融科技的發展也為進一步提升征信系統服務能力提供了技術支撐。為更好地滿足金融機構和社會各界的征信需求,適應金融科技發展趨勢,征信中心適時啟動二代征信系統建設工作,對征信系統進行優化升級。經過各方不懈努力,目前,二代征信系統已經具備切換上線條件。


二、二代征信系統切換上線的整體工作安排是什么?


征信系統接入機構眾多,涉及面廣,為保證切換上線工作平穩推進,按照分步實施計劃,征信中心于2020年1月17日啟動二代征信系統切換上線工作。自2020年1月19日起,征信中心將面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。


三、與一代征信系統相比,二代征信系統有哪些改進?


與一代征信系統相比,二代征信系統在信息采集、產品加工、技術架構和安全防護方面,均進行了優化改進。一是優化豐富信息內容,提升信息采集的擴展性、靈活性和便利性,更為全面、準確地反映信息主體信用狀況。二是優化信用報告展示形式和生成機制,提升信用報告的易讀性、適應性和便捷性。三是改進系統技術架構,支持系統快速擴展和資源優化,大幅提升信息采集和征信服務效率。四是強化系統安全防護能力,加強用戶身份管理、信息傳輸管理等,確保征信信息安全。


四、與一代征信系統提供的信用報告相比,二代征信系統提供的信用報告有哪些變化?對個人、企業經濟生活有什么影響?


與一代征信系統提供的信用報告相比,二代征信系統提供的信用報告主要是豐富了基本信息和信貸信息內容,改進了信息展示形式,提升了信息更新效率。鑒于二代格式信用報告進一步豐富了個人和企業的信用信息,信息更新效率提高,更為全面、及時地反映了個人和企業的信用狀況,建議個人和企業及時關注自身信用狀況變化,切勿過度負債,按時足額還款,維護良好信用記錄。


五、二代征信系統在保護信息安全、維護信息主體權益方面有哪些改進?


征信中心高度重視信息安全保護和信息主體權益維護工作,強化二代征信系統安全設計。二代征信系統主要有以下改進:


一是加強用戶管理,采用數字證書,實現用戶登錄雙因素認證,為查詢用戶發放USB Key證書,實現機構查詢身份強認證;二是加強用戶訪問控制,支持綁定登錄終端,提高用戶身份驗證強度,強化信息安全監測;三是強化數據傳輸和存儲安全防護,保障數據采集和對外服務各環節流轉安全;四是強化異常查詢監測,及時發現異常查詢行為;五是優化企業和個人異議處理流程,提高異議處理自動化程度和處理效率。





02

二代征信系統有哪些新的變化?


新版征信一正式上線,對樓市來帶來很大的影響,那么和一代征信系統相比,二代征信系統到底有什么區別呢?根據此前央行關于二代征信的答復和業內人士的分析,新版征信或有以下變化:


1、假離婚買房將行不通了


在舊版征信報告中,誰來貸款,負債就體現在誰的身上。離婚之后,只要一方“凈身出戶”,就不會體現負債記錄,屆時仍可享受首套房貸的政策福利。因此有人會以此為漏洞,在一些樓市限購,限貸的城市中,通過假離婚手法,不僅能騰出一個首套房的購房名額,還可以讓購買的第二套房享受到低首付和低利率的政策,不僅買到了房,還能節省一大筆費用。


但是在新版征信中則堵住了這個漏洞,據悉在新版征信中,只要夫妻作為共同借款人,雙方征信上均會體現負債。即便離婚,非主貸人再次買房也屬于有房有貸,也無法享受首套房的各種優惠。



2、分期貸款將明確體現


在舊版征信中,對于很多分期貸款只體現名目,不體現負債。如車位貸、裝修貸等實質為大額信用卡分期,在舊版征信報告中是無法被識別出來。


但在新版征信中,將體現循環貸、信用卡大額專項分期、共同借款人、企業為個人擔保、個人為企業擔保、逾期后還款等信息。除此之外還將進一步摸清個人在貸款、消費等金融活動中的詳細信息,甚至體現分期時間和分期金額,以此來減少可能存在的漏洞。


3、征信信息更新更加及時


在舊版征信報告中的很多信息都是各家金融機構報送的,可能需要一個月甚至更久才能更新征信數據,于是一些人就利用這個“時間差”開始鉆空子。例如他們會同時向多家銀行申請信用卡或貸款,因為信息沒有及時更新,這幾家銀行都不知道其他銀行申請的情況,很可能會向不符合條件的人發放貸款,造成嚴重的風險隱患。


但以后想利用這段時間差去申請貸款將行不通,因為在新版征信系統中,各機構需要在采集時點T+1向征信中心報送數據。


4、個人信息收集更加全面


在舊版征信系統記錄的多是房貸、銀行卡等金融機構提供的信息。


而新版征信報告除借貸信息之外將其他公共機構的更多信息納入其中。如電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等,甚至為他人提供擔保也會上征信報告。因為為他人或企業提供擔保其實也屬于自己的負債責任,一旦被擔保方出現風險,也會考驗本人的償債能力。


5、月還款金額明確標注


在舊版征信系統中,借貸機構看到的征信記錄只會顯示客戶每個月還款是否正常,但是并不知道每個月究竟要還多少錢。新版征信報告新增了還款金額信息,逾期或透支額也會標注出來。


此外,新版征信報告還增加了展示信用卡“最近半年月均應還金額”,這也意味著一些手持多家銀行的信用卡的人,利用每張信用卡還款日不同進行“拆東墻補西墻”、“以卡養卡”的日子也一去不復返。




總體來看,個人征信報告中展示的信息會更全面也更準確。同時,二代征信系統的安全防護能力也升級了,將進一步確保征信信息安全。


今后對于要買房的朋友來說,大家要關注自身信用狀況變化,切勿過度負債,維護良好信用記錄,以免在將來買房貸款時,給自己帶來不必要的麻煩!


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