央行放大招:再次“降息”,你的房貸又少了!

房產新聞新聞 / 來源: 發布日期:2020-02-21 熱度:78C
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本頁標題:央行放大招:再次“降息”,你的房貸又少了!
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摘要:


2月20日上午,央行公布2月LPR利率,一年期LPR利率下調10個基點,五年期LPR利率下調5個基點。繼11月之后,LPR 利率再次下調。



01

5年期以上 LPR下調5bp


2月20日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,2020年2月20日貸款市場報價利率(LPR):1年期LPR為4.05%%uFF0C較上月下調10bp;5年期以上LPR為4.75%%uFF0C較上月下調5bp。



這是自去年LPR改革以來,1年期LPR的第四次下調,且本次下調幅度擴大;5年期以上LPR則是改革后的第二次下調,此前一次降幅也是5bp。



02

房貸利率怎么變


LPR是銀行定價的錨,其下調勢必將帶動貸款利率下行。在5年期以上LPR下調后,房貸利率變化將呈現以下三種場景:


1、根據基準利率定價的存量房貸,不會調整。因為LPR調整并未對基準貸款利率產生影響,這部分存量房貸利率不會調整。


2、去年10月8日至目前發放的房貸,因其以LPR為基準(LPR 固定基點),一般一年一調。這部分如果約定3月為重定價日,房貸利率可能下調。


3、今年2月20日后新發放的房貸,以最新LPR為定價基準,新發放的房貸利率可能下調。但是如果一個城市調控從嚴,房貸利率可能不會下降,比如通過增加上浮點數保持房貸利率平穩。



03

百萬貸款月供再減30元


對于1年期和5年期LPR報價雙降,易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進分析稱,這呈現了貸款成本下降的導向,和當前宏觀經濟以及抗擊新冠肺炎等事件都有較為密切的關系。


他測算,此次下調后,統計全國64個城市中,按100萬房貸、等額本息償還30年,月供額從此前的5731元減少至5699元,減少了31元,進一步減少購房者的月供。


由于5年以上個人貸款大部分是房貸,與之對應的“錨”是5年期以上LPR報價。自去年8月改革以來,5年期以上LPR下降過兩次,上一次是去年11月,同樣下降5個基點,百萬月供減少約30元。



04

此次降息對房地產有何影響


在新冠疫情的影響下,各行各業都受到了不同程度的沖擊,房地產作為高負債行業,面臨著很大的經濟壓力。然而5年期以上LPR是個人住房按揭貸款的定價基準,那么此次降息又會對樓市產生怎樣的影響?


盡管5年期以上LPR與個人住房貸款聯系緊密,但此時下調其利率并不意味著按揭貸款利率也會隨即下調。因為對于已經轉化為LPR報價的存量按揭貸款來說,其利率更新周期最短為1年,因此房貸利率不會立即隨5年期以上LPR相應變化。而對于新增房貸,降低的基準利率或將通過加點的方式調整,保持新增與存量房貸利率一致。今年3月起,存量浮動貸款利率合同要正式啟動定價基準轉換工作,但按照央行規定,商業性住房貸款即便定價基準轉換為LPR,轉換后至少截至2020年底實際利率水平要保持不變。


另外在20號降息之前,政府部門和金融監管機構也是相繼發聲,堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位:


2月16日,財政部部長在《求是》發表的文章中指出,要堅持“房住不炒”的定位,落實房地產長效管理機制;


2月17日,國家統計局亦再次強調“房住不炒”的定位和不將房地產作為短期刺激經濟的手段; 


2月19日,央行公布2019年第四季度貨幣政策執行報告,繼續提出堅持“房住不炒”的定位,按照“因城施策”的基本原則,加快建立房地產金融長效管理機制,不將房地產作為短期刺激經濟的手段。


以上內容不難看出,國家不會因為此次疫情對經濟的影響,讓以往在調控房地產上所作出的努力而白費。因此在“房住不炒”的大背景下,樓市的大起大落很少再出現。最近多地城市對樓市刺激政策頻出,你若有買房需求,此時或許是近年來難得的機會。


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